Прежде чем дать кому-то свои деньги, банк скрупулезно просчитывает все риски. И только если клиент вызывает у него высокую степень доверия, то деньги даются без дополнительных условий, просто вернуть их нужно будет с процентами. Такое правило действует по отношению ко всем банковским продуктам, в том числе и к банковской гарантии.
Когда требуется обеспечение банковской гарантии?
Сама по себе банковская гарантия является одним из способов обеспечения должного исполнения обязательства. Но и она может быть обеспечена одним из разрешенных законодательством способом. Банк просто не может позволить себе раздавать свои средства, не получив при этом гарантии их возврата.
Многие банки в рекламе своих услуг предлагают банковскую гарантию без обеспечения. Но на поверку оказывается, что такое заявление не соответствует действительности. Соискатель просто не может отвечать всем выдвигаемым банком требованиям. После длительных переговоров выясняется, что банк согласен выдать свою гарантию, но только если соискатель произведет ее дополнительное обеспечение.
Казалось бы, если у соискателя есть средства обеспечить гарантию, то не проще было бы направить их напрямую на обеспечение обязательства по основному договору, и тем самым сократить свои расходы на банковские услуги? Но ведь не все имущество может быть принято контрагентом по договору в качестве обеспечения исполнения обязательства.
К тому же банковская гарантия имеет еще одну дополнительную функцию: подтверждение финансовой стабильности компании, ведь банк проводит проверку всех финансовых показателей, и только после этого выдает гарантию. Да к тому же банковская гарантия придает некую респектабельность, что приветствуется в деловых кругах.
Виды обеспечения банковской гарантии
Самым распространенным способом обеспечения банковской гарантии считается залог. Соискатель может предложить банку имущество, находящееся в его собственности, например:
- Недвижимость;
- Транспорт;
- Оборудование;
- Товар;
- Драгоценные камни и банковские металлы;
- Ценные бумаги.
Требование к такому имуществу – это его высокая ликвидность, банк не примет в залог то, что не сможет реализовать при необходимости, чтобы покрыть свои расходы.
Еще одним способом обеспечения гарантии может быть поручительство. В качестве поручителя могут выступать как собственники компании, обязательство которой требует обеспечения, так и другие юридические лица, например, банки.
Соискателю может быть предложено открыть депозитный счет в банке, куда он обратился за финансовым обеспечением, при этом права на депозитные сбережения переходят к банку, если бенефициар потребует выплаты компенсации за счет банковской гарантии.
По общему правилу сумма обеспечения гарантии должна перекрывать расходы банка, связанные с выплатой компенсации. Если речь идет об имуществе, то оно подлегает оценке, но при этом определяется его реальная стоимость, т. е. та цена, за которую банк быстро реализует имущество, как правило, она ниже рыночной. Хотя некоторые банки принимают частичное обеспечение, размер которого диктуется банковской позицией.
