В большинстве случаев задолженности перед кредитными организациями возникают с ведома самого должника. Люди берут в кредит вещи и технику, жилье, автомобили, а при наступлении непредвиденных обстоятельств теряют возможность выплачивать долги. Поскольку кредиторам такая ситуация также невыгодна, как и самим должникам, разработаны схемы урегулирования подобных ситуаций. Главное при выборе одной из них – проконсультироваться с компетентным юристом, чтобы точно знать о своих правах и возможностях при возникновении задолженности. Обратиться за помощью можно на сайте https://cvd.ru.
Какие есть варианты?
Законом предусмотрено несколько схем избавления от долгов:
- Рефинансирование долга или его реструктуризация. Банк заинтересован в том, чтобы вернуть хотя бы выданные в долг средства. Если у заемщика нет возможности выплачивать проценты – можно добиться отмены их начисления и ограничить взыскание суммой основного долга. Однако в этом случае потребуется обосновать невозможность выплаты задолженности, предоставить подтверждающие документы.
- Кредитные каникулы. Проще говоря – отсрочка платежей. Если человек временно потерял работу и находится в поиске новой, несколько месяцев он не сможет выплачивать кредит. Поставив об этом в известность кредитора, заемщик может добиться временной отсрочки на оговоренный срок. Возможность кредитных каникул предусматривается условиями стандартного договора.
- Продажа залогового имущества. Процедура неприятная, поскольку в этом случае должник лишится части своих активов, выступающих в качестве залога. Но такой подход позволяет избавиться от долга без дополнительных сложностей. Лучше всего при реализации этого подхода продавать залоговое имущество самостоятельно. Ведь, если поручить это дело банку, его представители будут стремиться реализовать залог как можно быстрей и уступят в цене на 10-15%.
- Обращение за помощью к поручителю. При заключении кредитного договора поручителем должника выступает друг или близкий родственник. Закономерно, что при невозможности должника выплачивать займ к делу привлекут поручителя. Это может испортить отношения, но решит проблему с выплатой долга. К тому же, с поручителем можно договориться о выплате ему понесенных убытков после того, как жизнь должника придет в норму и у него появятся средства для платы по долгам.
- Признание себя банкротом. В этом случае должник в течение пяти лет не сможет вести бизнес, занимать некоторые должности, а также брать другие кредиты. Также у него заберут в счет уплаты долга имущество, не являющееся жизненно необходимыми вещами. К такому имуществу относят второе жилье, автомобиль, ювелирные изделия, технику, не используемую для получения дохода. Даже если сумма долга больше, чем стоимость имущества, подлежащего изъятию, задолженность все равно спишут, поскольку у официального банкрота нет возможности выплачивать задолженность.
С процедурой банкротства юридического лица есть несколько нюансов: фирма рискует только имеющимся у нее имуществом, а значит – кредиторы смогут забрать в счет задолженности только имеющиеся у организации активы как денежные, так и имущественные (здание, оборудование, технику и т.д.). В связи с этим обстоятельством банки перед выдачей кредита организациям тщательно изучают их материальное положение. И никогда не дадут взаймы больше средств, чем общая стоимость имущества, которым располагает фирма на момент заключения кредитного договора.
Причины обратиться за помощью к профессионалам
Процедуры реструктуризации долга или банкротства сопряжены с рядом дополнительных сложностей. Например, можно столкнуться с регрессными требованиями банка, нежеланием кредитора идти на уступки или предоставлять отсрочку. В таких ситуациях не обойтись без помощи профессионалов. Юристы смогут:
- Оценить ситуацию и возможные выходы из нее с точки зрения благополучия клиента. Без нужных знаний не всегда можно понять, что в некоторых случаях банкротство выгодней отсрочки, или наоборот.
- Собрать необходимый пакет документов для официального обращения к кредитору или в судебные инстанции.
- Проследить, чтобы действия кредитора не нарушали установленных законодательством ограничений. При выявлении таких нарушений – организовать своевременное обращение в правоохранительные органы и иные инстанции, с помощью которых можно привлечь к ответственности недобросовестного кредитора за превышение закона.
- Организовать представительство интересов клиента в суде.
Чтобы заняться всем этим самостоятельно, человеку потребуется изучить современное законодательство и последние внесенные правки, а также – прецедентную практику по похожим случаям. Но даже это не гарантирует успех, ведь без должного опыта в юридической сфере отстоять свои интересы перед юристами кредитной организации будет очень сложно. Поэтому имеет смысл обратиться за помощью к профессионалам.
