Начинающий предприниматель организовывает свое небольшое дело с нуля, не имея возможности делать крупные денежные вливания в бизнес. Но заключение некоторых контрактов предполагает дополнительное финансовое обеспечение, для которого не так-то просто изыскать средства. Одним из самых выгодных решений становится в таком случае приобретение банковской гарантии.
Когда малому бизнесу требуются гарантии?
Банковская гарантия является обязательным условием для участия малых предприятий в госзакупках. Она должна быть уже оформлена на момент подачи заявки в подтверждение серьезности намерений участника конкурса. Для победителя необходимо в течение нескольких дней оформить гарантию исполнения обязательств, без которой с ним не подпишут контракт. Таким образом, предприниматель подкрепляет свое обязательство перед госзаказчиком при помощи средств банка. Именно тендерные гарантии пользуются наибольшим спросом среди представителей малого бизнеса.
Но при заключении сделок с частными компаниями тоже возникает необходимость подтвердить свою платежеспособность или надежность как исполнителя. Никому не известное маленькое предприятие, претендующее на контракт с крупным поставщиком, сможет добиться отмены условия о предоплате, если предоставит гарантию платежа от именитого банка, таким образом, перекрыв недостаток доверия к себе за счет репутации банка.
Нюансы и тонкости выдачи гарантий малому бизнесу
Пожалуй, главная особенность выдачи гарантии представителям малого бизнеса — это наличие требования о дополнительном финансовом обеспечении. В лице банка предприниматель не имеет высокой степени доверия, поскольку слишком высок риск срыва исполнения основного обязательства. Значит, гаранту придется расплачиваться за ущерб своими деньгами. А как потом вернуть их, если у предпринимателя нет имущества, за счет которого он может покрыть регрессные требования?
На практике действительно часто бывает так, что маленькая компания, снимающая офис, состоящая из нескольких сотрудников, с целью расширения пытается выйти на новый уровень и заключить дорогостоящий контракт. Поэтому, если все же имущество есть, то его принимают в качестве залога. Имущество может и не принадлежать предпринимателю, залог может внести супруга, родственники или даже друзья. Кроме залога возможен еще один способ обеспечения гарантии – поручительство. Тут помощь можно ожидать со стороны организаций, занимающихся поддержкой и развитием малого бизнеса.
Процедуры оформления гарантии малому бизнесу
Оформление гарантии представителем малого бизнеса проходит по обычной схеме: предприниматель направляет в банк пакет документов, который подвергается тщательной проверке, а по ее результатам принимается решение о предоставлении гарантии или об отказе.
Сбербанк, например, предлагает услугу «экспресс-проверки» поданных документом лицам, которые хотят получить гарантию перед заключением госконтракта. Это вполне реальное предложение, ведь объем информации, который предстоит проверить специалисту, намного меньше, чем у крупного предприятия.
Поскольку размер обязательств, нуждающихся в обеспечении банковской гарантией, в большинстве случаев небольшой, банком устанавливается не только размер комиссии в процентном отношении от суммы гарантии, но и ее минимальное значение.
Такой банковский продукт как гарантия стали доступны для представителей малого бизнеса совсем недавно, раньше банки не видели необходимости охвата этого сегмента рынка, ориентируясь только на корпоративных клиентов. Но после того как госзаказчики отказались от поручительства, банковские гарантии стали востребованным товаром.
Сегодня все больше банков предлагают гарантии малому бизнесу, причем наблюдается тенденция к упрощению процедуры ее оформления и смягчению требований к соискателю.
