Банковская гарантия снискала значительную популярность в России как вид финансового обеспечения.
Безусловно, что получение банковской гарантии во многом более выгодное мероприятие, нежели получение кредита, хотя за эту процедуру также приходиться платить.
Получению гарантии предшествует поиск банка с подходящими условиями и последующим прохождением в нём проверки. И всё же не стоит спешить с выводами: если банк подходит соискателю это вовсе не значит, что соискатель подойдет банку.
Поиск банка-гаранта
Найти банк, выдающий гарантии на подходящих условиях, можно либо самостоятельно, либо воспользовавшись услугами посредника.
Самостоятельный поиск оправдан в том случае, если не поджимает время и есть возможность проведения переговоров с несколькими финансовыми учреждениями.
Если свободного времени нет, всегда можно обратиться к брокеру, который в курсе практически всех предложений на банковском рынке, и поможет выбрать самый подходящий вариант. Естественно, за его услуги тоже придется заплатить.
При выборе подходящего гаранта стоит учитывать, что не все действующие в России банки имеют лицензию на выдачу гарантий, поэтому деятельность некоторых банков по продаже банковских гарантий может оказаться просто незаконной.
Подача заявления на выдачу гарантии
Когда подходящий вариант найден, начинаются переговоры с банком. Соискатель подает заявление на получение банковского продукта и ждет одобрения его кандидатуры.
Вместе с заявлением в банк подается пакет документом, подтверждающий, что компания «проходит» по всем требованиям. В каждом банке требования слегка различаются, но как правило, везде необходимо предоставить следующие документы:
- Документы, подтверждающие, что компания проводит хозяйственную деятельность на протяжении хотя бы одного года. Банк должен оценить, каких результатов уже удалось достичь компании, чтобы спрогнозировать ее развитие в будущем.
- Документы, содержащие информацию о собственниках компании, чтобы проверить, не связаны ли они с компаниями, в прошлом успевших запятнать деловую репутацию.
- Финансовые отчеты, которые бы подтверждали, что компания работает не в убыток, а принятие обязательств по основному контракту не повлечет негативных последствий для всей хозяйственной деятельности юридического лица.
- Документы, раскрывающие информацию об основном контракте, в целях обеспечения обязательств по которому берется гарантия.
Все предоставленные документы проходят строгую проверку. Так как конкуренция среди банков достаточно велика, многие из них заявляют, что полная проверка будет произведена за один день. В других банках эти же действия могут занять до двадцати дней. Срок проверки стоит учитывать, чтобы не упустить контракт.
После проверки банк может несколько видоизменить анонсированные ранее условия выдачи банковской гарантии. Если банк сочтет, что риск работы с соискателем несколько высок, то либо увеличит свою комиссию, либо потребует дополнительного обеспечения в виде залога или открытия депозита.
Открытие в банке лимита
Соискатель может обратиться в банк не для сиюминутной покупки банковского продукта, а для подтверждения такой возможности. В таком случае банк, изучив все документы, устанавливает определенный лимит, в рамках которого соискатель может в любое время получить гарантию.
При длительных взаимоотношениях банком будут проводиться дополнительные текущие проверки соискателя на предмет ухудшения его финансовых показателей. Обычно в рамках этих проверок соискатель предоставляет ежеквартальную финансовую отчетность. Если все-таки будет выявлено, что соискатель теряет свои позиции, то лимит пересматривается в сторону уменьшения. Но тут есть и обратная сторона — если финансовая результативность компании растет, то лимит может быть увеличен.
Кроме привлекательных условий выдачи банковской гарантии стоит обращать внимание и на деловую репутацию банка, ее выдавшего. Ведь никто не может заставить бенефициара принять гарантию, если его не устраивает выдавший ее гарант.
