Банковская гарантия является одним из видов обеспечения выполнения обязательства. В определенной степени она схожа с поручительством, только в лице гаранта выступает чаще всего банк.
Выдача гарантий для банка – это предпринимательская деятельность, которая проводится с целью получения дохода. Банк, выдавая гарантию, надеется, что принципал выполнит свое основное обязательство, и к нему никто не обратиться за возмещением ущерба от срыва сделки.
Но так бывает не всегда: принципал может подвести и тогда банк теряет свои средства.
Поэтому банки могут потребовать от принципала в обмен на выдачу гарантии внесение залога. Получается обеспечение обеспечения.
Понятно, что банк выдает свою гарантию не просто так, а за вознаграждение и у него есть право регрессного требования к принципалу, не выполнившему основное обязательство.
Но ведь не всегда принципал будет возмещать убытки банка добровольно, зачастую его приходится к этому принуждать, а это длительные судебные тяжбы и сотрудничество с судебными приставами. А если принципал обанкротился? Кто покроет ущерб?
Поэтому банки могут потребовать от принципала в обмен на выдачу гарантии внесение залога. Получается обеспечение обеспечения.
Чтобы внести залог, принципалу необходимо владеть определенными ценностями, но ведь не всегда так бывает. И для привлечения новых клиентов банки идут на выдачу гарантий без залога, хотя риск потери денег и увеличивается. А если увеличиваются риски, то банк, как правило, продает такой продукт дороже.
Стоимость оформления и сопровождения банковской гарантии без залога превышает стоимость обеспеченной залогом гарантии. Различия могут быть и невелики, но тут все зависит от банка.
Дополнительно банк делает более глубокую проверку. Берется история компании-принципала за более длительный период, изучаются ее отношения с контрагентами, чтобы выявить случаи срыва выполнения своих обязательств. Больше внимания уделяется деловой репутации компании. Более пристально рассматриваются финансовые показатели. Может быть завышено требования к сроку действия компании в качестве субъекта хозяйствования.
Среди причин для отказа в выдаче гарантии может быть использование компанией кредитных средств, даже если нет просрочки в платежах.
Выдачу гарантий без залога могут позволить себе не все финансовые учреждения, в основном это большие банковские организации, сотрудничающие с фондами развития предпринимательства.
Таким образом, происходит поддержка начинающих предпринимателей, ведь банковская гарантия дает возможность перейти на новый уровень финансового развития, подписав более дорогостоящий контракт, который при обычных условиях был бы недоступен для развивающейся компании.
