Для крупного бизнеса характерно заключение дорогостоящих контрактов, обязательства по которым исчисляются сотнями миллионов. Обеспечить своей гарантией такое обязательство возьмется не каждый банк.
Требования, которые выдвигает гарант к соискателю, отличаются наличием дополнительных мер снижения риска. Банки предпочитают давать гарантии тем предприятиям, которые являются их постоянными клиентами, что придает надежности их взаимоотношениям. Тогда часть финансовой деятельности компании на виду у гаранта и не требует дополнительного подтверждения.
Но в то же время финансовые показатели все равно проверяются, чтобы выявить угрозу снижения платежеспособности или иные ухудшения финансового состояния компании.
Крупный бизнес – крупные суммы гарантий
Большие гарантийные суммы в основном даются при внесении дополнительного обеспечения, которым может выступать залог или открытие депозита. Крупные предприятия обладают достаточным имуществом, чтобы предоставить его в залог. Такой способ предпочтительнее открытия депозита на значительную сумму, ведь ее еще надо где-то найти.
В крупном бизнесе компании заключают сделки регулярно, и зачастую приходиться оформлять несколько гарантий для различных обязательств. Многие банки проводят тщательную проверку соискателя, после чего устанавливают определенный лимит гарантийной суммы. В рамках этого лимита компания может взять несколько гарантий. Лимиты могут пересматриваться с учетом улучшения или ухудшения финансового состояния компании. Регулярные проверки, как правило, проводятся четыре раза в год, для чего используется ежеквартальная отчетность.
Крупные предприятия заключают множество контрактов на международном рынке, поэтому гарантии, которые они предоставляют, должны быть выданы банком, имеющим достойную репутацию и за пределами внутреннего банковского рынка. Между участниками внешнеэкономической деятельности чаще используются косвенные гарантии, одним из видов которых являются «контргарантии», когда выданное российским банком обеспечение дополнительно гарантирует международный банк.
Процедура и условия выдачи банковской гарантии крупному бизнесу
Проверка финансовых показателей соискателя занимает от трех дней до двадцати. За это время анализируются финансовые показатели компании, определяется степень риска выдачи гарантии.
После проверки соискателю объявляются условия, на которых банк готов оформить обеспечение. Они могут несколько отличаться от первоначальных, если в ходе проверки будут выявлены факты, влияющие на способность компании выполнить основное обязательство. Если возникнут сомнения, что компания сможет возместить регрессные требования банка, то потребуется дополнительное обеспечение на всю гарантийную сумму.
Оформление крупным предприятием банковской гарантии сродни переговорам, когда обсуждается каждый пункт соглашения. Даже 0,1 % комиссии – это крупная сумма, и стоит решить за кем она останется. Поскольку процесс может затянуться, то многие предприятия начинают его заранее, прощупывая условия в разных банках.
Гарантирование исполнения крупных обязательств – это большой риск для банка. Но при этом от регрессных требований принципалу уйти трудно. И потраченные на выплату компенсации деньги банк вернет, даже если ему придется делать это через суд. А если компания внесла залог, то банк остается только в выигрыше.
По общему правилу залог предварительно оценивается, но стоимость имущества немного снижается по отношению к рыночной, это делается для увеличения его ликвидности. В итоге имущество, оставленное в залог, быстро реализуется и банк возвращает свои деньги.
