Одна из главных проблем кредиторов заключается в необходимости снизить до минимума риск неисполнения должником своих обязательств. Наиболее удобными инструментами для достижения этой цели являются поручительство и банковская гарантия.
Экономический смысл обеих процедур одинаков, однако между ними имеется ряд значимых отличий, обусловленных форматом договора и сторонами, участвующими в сделке.
Перечислим ключевые различия между договором поручительства и банковской гарантией.
Правовая природа и акцессорность
Банковская гарантия действует независимо от сроков кредитного договора.
Банковская гарантия является односторонним обязательством, которое гарант принимает на себя по просьбе принципала.
Поручительство – это договор между банком и лицом, принимающим на себя ответственность за исполнение обязательств, если должник не сможет это сделать самостоятельно.
Кроме того, поручительство является акцессорным (вторичным) по отношению к основному кредитному договору. Оно действует только в связи с главным договором и прекращается одновременно с окончанием срока его действия.
Банковская гарантия действует независимо от сроков кредитного договора.
Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств
Поручитель отвечает за выполнение обязательств наравне с должником
Гарант отвечает по обязательствам самостоятельно: взаимоотношения принципала и бенефициара его не касаются. В случае банковской гарантии действует принцип: «Сначала плати, потом веди судебные разбирательства».
Поручитель отвечает за выполнение обязательств наравне с должником. Объём требований определяется соответствующими пунктами договора.
Отказ поручителя от удовлетворения требований
Поручитель имеет право выдвигать против требований любые возражения
Гарант может не согласиться с предъявленными требованиями только по формальным основаниям, изложенным в 376 ст. ГК РФ.
Поручитель же имеет право выдвигать против требований любые возражения, которые он может представить по существу дела, если в договоре поручительства не прописаны другие условия.
Пределы обязательств
Гарант отвечает по собственным обязательствам в пределах суммы, указанной в банковской гарантии.
Бенефициар может потребовать у гаранта сумму, превышающую обозначенную в договоре, только в одном случае. Если установлено, что гарант выполняет свои обязательства ненадлежащим образом, то бенефициар вправе потребовать:
- в соответствии с 395 ст. ГК РФ – компенсационные выплаты;
- по 393 ст. ГК РФ – возмещение причинённых убытков;
- исходя из 377 ст. ГК РФ – иное, если это предусмотрено договором гарантии.
