Поручительство и банковская гарантия: в чём ключевые различия?

Одна из главных проблем кредиторов заключается в необходимости снизить до минимума риск неисполнения должником своих обязательств. Наиболее удобными инструментами для достижения этой цели являются поручительство и банковская гарантия.

Поручительство и банковская гарантия: в чём ключевые различия?

Экономический смысл обеих процедур одинаков, однако между ними имеется ряд значимых отличий, обусловленных форматом договора и сторонами, участвующими в сделке.

Перечислим ключевые различия между договором поручительства и банковской гарантией.

Правовая природа и акцессорность

Банковская гарантия действует независимо от сроков кредитного договора.

Банковская гарантия является односторонним обязательством, которое гарант принимает на себя по просьбе принципала.

Поручительство – это договор между банком и лицом, принимающим на себя ответственность за исполнение обязательств, если должник не сможет это сделать самостоятельно.

Кроме того, поручительство является акцессорным (вторичным) по отношению к основному кредитному договору. Оно действует только в связи с главным договором и прекращается одновременно с окончанием срока его действия.

Банковская гарантия действует независимо от сроков кредитного договора.

Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств

Поручитель отвечает за выполнение обязательств наравне с должником

Гарант отвечает по обязательствам самостоятельно: взаимоотношения принципала и бенефициара его не касаются. В случае банковской гарантии действует принцип: «Сначала плати, потом веди судебные разбирательства».

Поручитель отвечает за выполнение обязательств наравне с должником. Объём требований определяется соответствующими пунктами договора.

Отказ поручителя от удовлетворения требований

Поручитель имеет право выдвигать против требований любые возражения

Гарант может не согласиться с предъявленными требованиями только по формальным основаниям, изложенным в 376 ст. ГК РФ.

Поручитель же имеет право выдвигать против требований любые возражения, которые он может представить по существу дела, если в договоре поручительства не прописаны другие условия.

Пределы обязательств

Гарант отвечает по собственным обязательствам в пределах суммы, указанной в банковской гарантии.

Бенефициар может потребовать у гаранта сумму, превышающую обозначенную в договоре, только в одном случае. Если установлено, что гарант выполняет свои обязательства ненадлежащим образом, то бенефициар вправе потребовать:

  • в соответствии с 395 ст. ГК РФ – компенсационные выплаты;
  • по 393 ст. ГК РФ – возмещение причинённых убытков;
  • исходя из 377 ст. ГК РФ – иное, если это предусмотрено договором гарантии.
Оцените статью
Большой юридический словарь
Добавить комментарий