Современные отношения купли-продажи характеризуются огромным количеством заключаемых сделок.
Причем, как на международном, так и на внутреннем рынке, постоянно происходит ротация участников: «на сцену» выходят всё новые поставщики и покупатели, ищутся более выгодные предложения, систематически меняется ассортимент. Сделки заключаются как на различных торговых площадках, так и напрямую.
Сформированная в таких условиях скоротечность многих предложений исключает устойчивость связей: деловые партнеры постоянно сменяют друг друга. В этой связи крайне сложно говорить о доверительных отношениях без каких-либо обеспечений и гарантий — только законы бизнеса, где обязательство требует дополнительного обеспечения. И вот здесь на сцену выходит банковская гарантия, привлекая еще одного независимого участника правоотношений.
Институт банковской гарантии успел зарекомендовать себя в торговой сфере благодаря своей действенности.
В силу обстоятельств, бизнес-среда сама породила механизм обеспечения, идеально подходящий всем ее участникам. Определенную выгоду получают все стороны. Гарант – в виде процентов за пользование своим именем, принципал — за счет повышения доверия к себе, а бенефициар — за счет страхования от невыполнения основного обязательства.
Механизмы банковских гарантий для торговых компаний
В торговых отношениях оба участника могут прибегнуть к обеспечению своего обязательства банковской гарантией. Самыми распространенными видами гарантии можно назвать следующие:
- Гарантия исполнения контракта. В данном случае поставщик обеспечивает гарантией свое обязательство по поставке товара. При этом учитывается не только факт исполнения обязательства, но и надлежащий характер его исполнения. Требования могут быть выставлены к объему, срокам, качеству продукции. Подобная банковская гарантия используется в случае применения предоплаты.
- Гарантия платежа. Здесь подразумевают, что покупатель привлечением банка гарантирует осуществление оплаты за полученный товар. Таким образом, покупатель может получить отсрочку платежа, когда уже полученный товар может быть оплачен после его реализации.
- Авансовая гарантия. Работая с поставщиком по схеме, предполагающей внесение аванса, покупатель должен быть уверен, что в случае невозможности передачи частично оплаченного товара, поставщик вернет сумму внесенного аванса.
- Таможенные и банковские гарантии. Ведь участники торговли могут обеспечивать свои обязательства не только перед партнерами, но и перед контролирующими органами, например в фискальной сфере. Обязательства перед бюджетом – это тоже крупные статьи расходов.
Причины повсеместного использования гарантий в торговом бизнесе
Частое использование гарантийного обеспечения вызвано еще и тем фактом, что на рынке, особенно международном, сделки заключаются не между производителем товара и окончательным потребителем, а при участии нескольких звеньев посредников.
Независимые дилеры и дистрибьюторы живут за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи, поскольку вся их деятельность сводится к торговым операциям. При этом, если покупатель подводит дистрибьютора с оплатой, то тот, в свою очередь, также не сможет выполнить обязательства и оплатить товар. И вернуть его он уже не может, поскольку товар продан. От таких рисков и спасает банковская гарантия.
При помощи банковской гарантии можно обеспечить практически любое обязательство в торговой сфере.
Гибкость данного института делает его незаменимым сегодня. Интересно, что он используется в разных правовых системах, хотя названия самого продукта не всегда совпадают. Такая ситуация объясняется унификацией норм внешнеэкономической деятельности, когда бизнес навязывает свои механизмы регулирования отношений, и законодателю ничего не остается как принять их и узаконить.
