Одна из схем проведения сделок предполагает внесение частичной предоплаты (аванса).
Применительно к договору поставки это будет выглядеть следующим образом: после подписания договора покупатель переводит аванс на счет поставщика в заранее установленном размере. Затем поставщик передает товар или оказывает услугу, и только после этого происходит окончательный расчет между сторонами.
Аванс может рассматриваться как подтверждение серьезности намерений покупателя, а может быть необходим поставщику для выполнения его обязательства.
Например, поставщику необходимо закупить дополнительное оборудование для выполнения заказа, и на это можно направить авансовый платеж, а не открывать кредитную линию. При таких условиях возрастает риск невыполнения поставщиком своих обязательств, если ему не удастся вовремя наладить производство. И аванс потрачен, и товар отсутствует. Вот для этого покупатель и страхует свои деньги, требуя от поставщика предоставления банковской гарантии возврата авансового платежа.
Действия поставщика для оформления банковской гарантии
Первым этапом для поставщика станет поиск банка, условия выдачи гарантии в котором будут подходящими.
Подобный продукт предлагают множество банков, и условия у них могут незначительно отличаться, но в первую очередь внимание надо обращать не на стоимость услуги, а на репутацию банка. Ведь покупатель может и не принять банковскую гарантию, если засомневается в ее легитимности.
Также нужно обратить внимание на банковские требования, сможет ли поставщик предоставить все документы, а если есть условие о внесении залога или о поручительстве, то будет ли оно выполнимо.
Когда банк определен, в его делается запрос о выдачи банковской гарантии.
Банк оценивает потенциального клиента и делает вывод о возможности стать для него гарантом. Решение принимается по результатам рассмотрения финансовых показателей компании-поставщика, его кредитной истории, если такая существовала, немалую роль играет и деловая репутация.
В каждом банке предусмотрен свой срок рассмотрения заявления о выдаче гарантии, в среднем это занимает три дня, но при необходимости этот срок может быть сокращен.
Механизм действия банковской гарантии возврата авансового платежа
В основном договоре прописываются обязательства поставщика после получения аванса и сроки их исполнения. Если он не выполняет обязательство в срок, то покупатель получает право обратиться в банк, который выдал гарантию с требованием о выплате компенсации.
Размер компенсации указывается в гарантийном договоре и обычно равен размеру аванса. Выплата гарантийной суммы не освобождает нарушившего свои обязательства поставщика уплатить иные штрафные санкции, предусмотренные в основном договоре.
Покупатель использует банковскую гарантию возврата авансового платежа как еще один инструмент давления на поставщика с целью принудить его к выполнению обязательств, даже если тот утратил к ним интерес. И в то же время – это способ уменьшить риск финансовых потерь, что особо актуально при заключении дорогостоящих контрактов.
