Взять квартиру по ипотеке в Сбербанке несложно, но при этом необходимо правильно выбрать будущую жилплощадь и изучить все тонкости и нюансы кредитования.
Условия выдачи
Сумма кредита на покупку квартиры зависит от выбранных условий и уровня платежеспособности заявителя, но стандартно равняется 10 000 000 рублей.
Окончательный размер кредита зависит от цены объекта обеспечения в соотношении до 80% от стоимости на рынке в данный момент.
Стандартные условия кредитования, в которых квартира выступает залоговой недвижимостью выглядят следующим образом:
| Процент | от 13% |
| Сумма ипотеки | от 1 000 000 до 10 000 000 рублей (или эквивалент в долларах США/евро) |
| Срок кредитования | от 3 месяцев до 7 лет |
Процентные ставки
Минимальный процент кредитования составляет 13 %. Выдавая займ, банковское учреждение всегда идет на риски, даже если в залоге по договору остается квартира. Это связано с изменением платежеспособности клиента или реальным условиями его работы и зарплаты.
Чтобы обезопасить себя и возможно (при экстренных ситуациях) компенсировать финансовые потери, Сбербанк не так давно изменил по двум статьям условия кредитования.
С 2017 года процентная ставка по сумме кредита поднялась на 0,5 пунктов и теперь насчитывает 13% (ранее была 12,5%).
Размер первоначального взноса составляет 50% с текущего года.
Помимо этого, чтобы перестраховаться и защитить финансовое учреждение от не возвратов, сумма кредита ограничивается 15 000 000 рублей.
Требования к получателю
Если квартира остается в залог банку необходимо будет подписать закладную на недвижимость. Ни в коем случае не стоит путать такие термины, как «закладная» и «договор залога».
В случае закладной, недвижимость останется под залогом у финансового учреждения. Если имущество обременено залогом, оно находится в соответствующем реестре и право владения несколько ограничивается.
Если «Сбербанку» необходимо обеспечить взятые финансовые ресурсы, закладные физлиц могут быть переданы в право владение другим финансовым учреждениям. Все эти тонкости прописаны в официальном договоре, и перед его подписанием бумагу нужно внимательно изучить. В случае такой передачи, заявителю будет выслано особое уведомление, в котором указаны новые реквизиты для погашения платежей по ипотечной задолженности.
Чтобы получить необходимый заем, получатель должен соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением:
| Возраст | От 21 года до 75 лет. |
| Платежеспособность | Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев, общий стаж от 1 года до 7 лет. |
Для граждан, у которых отсутствует официальное трудоустройство, понадобится документальное подтверждение регулярного дохода и платежеспособности.
При этом, не только заемщик, но и недвижимость в залоге должна соответствовать определенным требованиям. Так, в залог кредитования не примется квартира, которая располагается в здании «под снос» или в помещении аварийного состояния. Также не подойдет недвижимость, находящаяся в старом районе в доме «сталинских времен», а также:
- В районе с плохой инфраструктурой и транспортной развязкой;
- Небольшую, малогабаритную квартиру;
- Купленная 1-2 месяца назад.
Особенностью сотрудничества со Сбербанком является условие абсолютизма, потребитель должен полноправным собственником недвижимости и один там прописан.
Важно! Занимаясь вопросом оформления собственной «жилплощади» в залог ипотеки необходимо учесть, что планировка и метраж должны быть в точности, как в технической документации на недвижимость.
В техническом документе прописываются все необходимые для финучреждения данные:
- Документ, подтверждающие право на обладание недвижимостью;
- Выписку из реестра регистрации закладных, подтверждающую отсутствие обременения;
- Бумаги из домовой книги о количестве прописанных лиц и их данные;
- Технические сведения;
- Выписки независимых оценщиков о состоянии стоимости квартиры.
Необходимые документы
Для кредита под залог недвижимости необходимо подготовить в финансовое учреждение минимальный пакет документов:
- Заявление-анкета, оформленная на официальном бланке. Взять образец и получить бланк заявления можно в отделении Сбербанка у кредитного специалиста. Это предотвратит ошибки, неточности и отказ в выдаче кредита. Также при его оформлении можно сразу же задать вопросы специалисту.
- Паспорт гражданина страны.
- Данные о трудоустройстве в подтверждение официальной трудовой занятости и возможности выплачивать ежемесячные платежи. Для этого понадобится собрать следующие бумаги:
- Трудовая книга (копия) заверенная представителем компании, работодателем;
- Соответствующая выписка из трудовой за 6 месяцев, заверенная начальником кадровой службы;
- Трудовой договор (копия);
- Справка с места работы с данными о должности, стажем работы;
- Свидетельство госрегистрации (для частных предпринимателей);
- Лицензия на предпринимательскую деятельность (для бизнесменов):
- Выписка по форме 2-НДФЛ;
- Справка из пенсионного фонда.
- Бумаги, подтверждающие платежеспособность и уровень доходов. Для этого необходимо предоставить:
- Выписка по образцу 2-НДФЛ для физлиц;
- Справки о получении ежемесячной заработной платы;
- Налоговая декларация, заверенная в госорганах;
Это документы, которые относятся к основному доходу каждого гражданина, но нередко физлица получают дополнительный доход. Это могут быть дополнительная заработная плата, денежные переводы, различные компенсации и т.д. за счет которых физлицо и запрашивает кредитные средства. Такие доходы также необходимо подтвердить для банковского учреждения. Это несложно, необходимо заполнить декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ с примечанием налоговой службы о принятии и законности.
Если есть доход от сдачи недвижимости в наем необходимо предоставить кредитному представителю в банке копию договора об аренде и бумаги, которые подтверждают правообладание недвижимостью.
Важно! Необходимо обратить пристальное внимание на то, что все бумаги должны быть сделаны не ранее 1 месяца до подачи в банк. Именно поэтому специалисты рекомендуют заказать те документы, срок оформления которых достаточно долгий и получить их бывает сложно.
Все вышеописанные бумаги понадобятся заявителю на первом этапе оформления кредитной сделки под залог квартиры. После этого еще будет время подобрать конкретный товар на который будут потрачены средства. После того, как банк даст положительный ответ по кредиту можно еще 4 месяца подбирать покупку.
Необходимо знать, что неполный комплект документов, ошибки или неточности могут привести к отказу по кредиты под залог недвижимости.
Как продать квартиру в залоге у Сбербанка?
Многих волнует вопрос, можно ли прожать недвижимость, которая находится под залогом кредита? Да это вполне возможно, нов каждой конкретной ситуации необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом о механизме реализации процедуры. Продажа залоговой квартиры – это достаточно сложное мероприятие, но вполне возможное:
- Приобретение недвижимости полностью за наличные средства;
- Вариант продажи, когда покупатели также имеют «залоговую» квартиру в Сбербанке.
Для тех, кто попал в ситуацию с продажей залоговой квартиры, стоит понимать, что такая сделка купли-продажи возможна исключительно с разрешения банка. Она на тот момент является собственностью банка до полного погашения кредита и все манипуляции должны проводиться только с их согласия. Чтобы прояснить условия, при которых возможна продажа залоговой квартиры в каждом конкретном случае лучше всего проконсультироваться с менеджером финансового учреждения.
